Rapprochement bancaire assisté en Suisse
Importez vos relevés (CAMT.053, CAMT.054, MT940, PDF), rapprochez factures et paiements avec validation humaine, puis exportez un dossier prêt — sans Open Banking permanent ni partenariat bancaire inventé.
Pourquoi le rapprochement reste chronophage en Suisse
Le bouclement mensuel et annuel exige de concilier solde bancaire et écritures. Les écarts viennent de frais non comptabilisés, paiements partiels, multi-devises (CHF/EUR) ou imports incomplets — surtout avec plusieurs banques (UBS, Raiffeisen, PostFinance, BCV, BCGE, ZKB…). Les guides techniques WinBiz CAMT, extensions Banana ISO 20022 ou outils type Counteo documentent surtout l’import dans le logiciel. Cortex se place en amont : les fichiers bancaires alimentent un dossier Organisée avec matching assisté et validation humaine, avant export vers votre ERP — sans promettre un rapprochement entièrement automatique.
Du relevé e-banking au dossier prêt
- Exportez le relevé depuis l’e-banking — Téléchargez CAMT.053 (relevé ISO 20022), CAMT.054 (avis de débit/crédit), MT940, PDF ou CSV — selon ce que votre banque propose.
- Importez dans Cortex — Déposez le fichier. Cortex structure les mouvements pour le rapprochement — pas besoin d’ouvrir un accès API permanent à la banque.
- Matching proposé, écarts listés — Deux passes distinctes : d’abord la correspondance déterministe par référence QR-facture (validation en un clic) ; ensuite la correspondance par proximité montant/date/fournisseur, probabiliste, avec un score de confiance affiché. Paiements partiels, doublons et frais restent à valider.
- Validation humaine puis export — Vous validez avant export vers Crésus, WinBiz, Abacus ou Banana. Le rapprochement complète le dossier Comptabilité Organisée.
Ce que Cortex apporte sur le rapprochement
- Import multi-formats suisses — CAMT.053, CAMT.054, MT940, PDF et CSV issus de l’e-banking — détail par banque dans le hub formats bancaires.
- Matching déterministe avant probabiliste — Priorité à la correspondance par référence QR-facture (règle fixe, sans IA). Le rapprochement par proximité montant/date reste probabiliste, affiché avec un score — jamais validé silencieusement.
- Validation humaine obligatoire — Aucun rapprochement silencieux. Vous validez les écarts — surtout multi-devises et paiements partiels.
- Dossier Organisée prêt — Les relevés structurés et le matching validé complètent le dossier prêt à transmettre ou à importer dans votre logiciel.
Pour qui est le rapprochement assisté
- PME suisses — Alléger le bouclement et détecter les anomalies avant transmission à la fiduciaire.
- Fiduciaires — Rapprocher plusieurs mandats et banques avec validation humaine visible avant import ERP.
- Indépendants — Vérifier paiements reçus vs factures — sans ouvrir un accès bancaire permanent.
Guides import ERP vs rapprochement Cortex
| Guide import CAMT dans l’ERP | Cortex — fichiers → dossier Organisée | |
|---|---|---|
| Objectif | Charger le relevé dans WinBiz, Banana, Counteo… | Préparer le dossier (matching + contrôles) avant export ERP |
| Connexion banque | Parfois sync live / module banking | Import fichier uniquement — pas d’Open Banking permanent |
| Contrôle | Selon le logiciel | Validation humaine explicite avant export |
| Partenariat bancaire | Parfois mis en avant par l’éditeur | Aucun partenariat inventé — formats ISO 20022 / e-banking standard |
| Fiabilité du matching | Souvent présenté comme un bloc unique « automatique » | Deux passes distinctes : QR-facture déterministe, puis proximité montant/date probabiliste avec score |
CAMT.053 vs CAMT.054 (ISO 20022) — repères utiles
| Message | Rôle typique | Usage Cortex |
|---|---|---|
| CAMT.053 | Relevé de compte (mouvements sur une période) | Import principal pour le matching assisté |
| CAMT.054 | Avis de débit/crédit (notification de mouvement) | Complément quand l’e-banking l’exporte — à valider comme le relevé |
| MT940 / PDF / CSV | Formats legacy ou exports e-banking | Structuration puis rapprochement assisté |
Confiance et responsabilité
- Validation humaine — Cortex propose et contrôle. La validation des écritures et la responsabilité comptable restent humaines — validation humaine obligatoire avant tout export.
- Conformité suisse (nLPD) — Les documents sources sont purgés côté Cortex sous environ 48 h. Exportez et archivez le ZIP dossier chez vous ou chez votre fiduciaire.
- Ne remplace pas la fiduciaire ni l’ERP — Cortex organise en amont. Votre fiduciaire et votre logiciel (Crésus, WinBiz, Abacus…) restent le cadre de référence.
FAQ — rapprochement bancaire
Quels formats de relevés sont supportés ?
CAMT.053 et CAMT.054 (ISO 20022), MT940, PDF et CSV issus de l’e-banking suisse. Détail par banque : hub formats bancaires. Pas besoin d’accès API permanent.
Quelle différence entre CAMT.053 et CAMT.054 ?
CAMT.053 est le relevé de compte sur une période. CAMT.054 est un avis de débit/crédit (notification). Les deux sont des messages ISO 20022 ; Cortex les traite comme fichiers importés à valider — pas comme une sync bancaire live.
Le matching remplace-t-il la validation humaine ?
Non. Cortex propose des rapprochements et liste les écarts. Vous validez avant export — surtout paiements partiels, doublons et multi-devises.
Faut-il connecter Cortex à mon e-banking comme un module WinBiz CAMT live ?
Non. Vous exportez le relevé, vous l’importez, vous validez, puis vous exportez vers votre logiciel. Aucune connexion Open Banking permanente.
Cortex est-il partenaire de ma banque ?
Non. Cortex n’invente aucun partenariat UBS, PostFinance, Raiffeisen ou banque cantonale. Il lit les fichiers standards que vous exportez depuis votre e-banking.
Comment cela s’articule avec la Comptabilité Organisée ?
Les pièces et écritures structurées facilitent le matching. Le rapprochement complète le dossier prêt à transmettre ou à exporter. Voir le pilier et la démo.
Cortex stocke-t-il durablement mes relevés bancaires ?
Non. Les fichiers sources sont éphémères (purge ~48h). Conservez vos archives chez vous ou chez votre fiduciaire.
Le rapprochement est-il fait par l’IA ou par une règle fixe ?
Les deux, dans cet ordre. La correspondance par référence QR-facture est une règle déterministe, sans IA — validation en un clic. La correspondance par proximité montant/date/fournisseur est probabiliste, affichée avec un score de confiance, et nécessite votre confirmation. Aucune des deux n’est jamais validée silencieusement.